Talvez você pense que ter uma reserva financeira é um artigo de luxo ou coisa para quem consegue fazer o dinheiro sobrar. Na verdade, construir esse montante é uma forma de se proteger. Estar protegido é cada vez mais necessário diante do complexo e volátil cenário financeiro mundial.
Acompanhe este texto para entender melhor:
- O que é uma reserva financeira
- O cálculo do valor ideal para a sua realidade
- Como construir a sua reserva
O que é uma reserva financeira
A reserva financeira, também conhecida como fundo de emergência, é uma quantia de dinheiro guardada especificamente para cobrir despesas inesperadas. É aquele valor que está disponível para te dar suporte em momentos de situações imprevistas; assim você não precisa recorrer, por exemplo, ao cheque especial, que pode desorganizar todo o seu orçamento.
É a reserva financeira que te permite respirar em momentos como a perda do emprego, despesas médicas urgentes, consertos inesperados no carro ou na casa, e até mesmo, como tivemos um exemplo há pouco tempo, uma pandemia global. Esses são eventos que podem desestabilizar completamente as finanças de quem não está preparado.
A reserva será sua aliada para atravessar esses períodos.
Qual é o valor necessário
O valor ideal que você precisa ter na reserva vai depender do seu perfil profissional, da estabilidade da sua renda e do seu padrão de vida e gastos.
O mais recomendado é que você tenha o suficiente para cobrir seis meses dos seus custos mensais. No caso de autônomos ou profissionais com a renda mais variável, a fim de ter mais tranquilidade, esse tempo pode ser de 6 a 12 meses.
Faça uma lista realista de todas as suas despesas mensais e multiplique por seis, assim você terá um número. Por exemplo, se seus gastos mensais são de R$ 3.000 o valor da sua reserva deve ser de R$ 18.000.
Como construir a reserva financeira de emergência
Você não precisa ficar preocupado ou desestimulado se não tiver o valor ideal. A reserva financeira pode ser construída e algumas ações que te ajudam a atingir esse objetivo são:
- Mapeie suas despesas mensais
O primeiro passo para poupar é saber para onde seu dinheiro está indo. Liste todas as suas despesas fixas e variáveis, como:
- Aluguel ou financiamento;
- Contas de água, luz, internet e telefone;
- Alimentação;
- Transporte;
- Plano de saúde;
- Educação;
- Lazer e outros gastos.
A partir daí, procure por gastos que possam ser cortados ou reduzidos. Pequenas economias diárias, como diminuir idas a restaurantes ou cancelar assinaturas que você não usa, podem fazer uma grande diferença no final do mês e ser o primeiro passo para direcionar recursos à sua reserva.
- Estabeleça uma meta mensal de economia
Conhecendo bem o seu orçamento, defina uma meta realista para poupar todos os meses. Se você tem dúvidas sobre um valor para iniciar, tenha como objetivo entre 10% e 20% da renda. Por exemplo, se você ganha R$ 4.000, tenha como meta guardar R$ 400 por mês. Com esse valor, você já começa a construir seu fundo de emergência.
- Automatize suas economias
Um jeito mais fácil de garantir que você vai cumprir sua meta de guardar um valor todos os meses é contar com a automatização desse processo. Programe uma transferência automática do seu banco para a sua conta de investimento da reserva financeira assim que seu salário cair. Trate esse valor como uma despesa fixa, uma prioridade, não algo que você vai poupar caso sobre algum valor.
Assim, você mantém a disciplina e evita gastar com outra coisa o valor que deveria estar poupando.
- Escolha o melhor lugar para sua reserva
É importante escolher bem em que lugar você guardará essa reserva. O mais recomendado é que seja investido em aplicações de alta liquidez. Sua reserva precisa estar em um local onde você possa acessá-la rapidamente, caso precise, sem perder dinheiro. Alguns exemplos de investimentos desse tipo são as contas remuneradas oferecidas pelas fintechs e bancos digitais, que automaticamente rendem valores. Tesouro direto, Fundos de renda fixa e CDB também são boas opções.
A poupança também é muito utilizada para esse fim, mas é importante lembrar que o rendimento nessa modalidade é mais baixo.
A reserva é para casos de emergência
Evite deixar sua reserva na conta corrente, pois a tentação de gastar será maior. É importante também não usar sua reserva para despesas planejadas ou supérfluas. Lembre-se de que ela deve ser a segurança em casos imprevistos.
Construir sua reserva financeira é uma tarefa de disciplina, não uma corrida de velocidade. Por isso, mantenha-se firme no propósito, mesmo que o progresso pareça lento no início.
Além disso, revise sua reserva periodicamente, a cada ano, por exemplo, para garantir que ela ainda está adequada às suas despesas e estilo de vida. Aumentos de custos ou mudanças na sua realidade financeira podem exigir um ajuste no valor da sua reserva.
Ter uma reserva financeira é um ato de autocuidado e saúde financeira. Ela não apenas te protege contra o inesperado, mas também te proporciona a liberdade de tomar decisões com mais calma e confiança, sabendo que você tem um suporte para lidar com os desafios que a vida possa apresentar.
