O método 50-30-20 é uma excelente ferramenta para quem deseja controlar as finanças, evitar dívidas e conquistar planos futuros. Esse cenário é um desejo de muitos, mas quase 50% da população, segundo pesquisa divulgada no E-Investidor, não consegue atingir esse objetivo. O mapa da inadimplência, divulgado pelo Serasa em 2024, revelou que mais de 73 milhões de brasileiros estavam com dívidas.
Sendo assim, o método 50-30-20 é um bom começo para treinar ter mais controle em seu orçamento, aprender mais sobre educação financeira e, assim, realizar seus sonhos. É possível contar com toda a família para fazer a gestão, pois trata-se de uma ferramenta simples e eficaz para construir hábitos financeiros saudáveis.
O que é o método 50-30-20?
A metodologia é bastante intuitiva e serve para delimitar quais serão as suas saídas durante o mês. Ela serve para categorizar e organizar os seus gastos para permitir que sejam melhor distribuídos de forma que as necessidades sejam supridas e uma parte da renda seja guardada.
Assim, os gastos são divididos em três categorias:
As necessidades: que são os gastos essenciais como moradia, alimentação, transporte, saúde e educação.
Os desejos: que são os objetivos de consumo não essenciais e variáveis como viagens, hobbies e serviços não essenciais.
Os objetivos financeiros: aqui entram as metas financeiras e dívidas já existentes, como financiamentos, cartões, investimentos e poupança.
Como aplicar o método nas suas finanças?
O primeiro passo para utilizar o método 50-30-20 e criar hábitos financeiros mais saudáveis é identificar qual é a sua renda líquida. Para isso, some todas as fontes de renda da família, suas e as dos seus familiares, sem os impostos e outras deduções.
O segundo passo é listar e categorizar todos os seus gastos entre necessidades, desejos e objetivos financeiros.
O terceiro é ter como objetivo a seguinte divisão:
- Até 50% do valor líquido deve ser empregado nas necessidades.
- Até 30% dos gastos devem ser utilizados nos desejos.
- No mínimo 20% das saídas devem ser destinadas ao pagamento de dívidas ou para construir uma reserva ou fazer um investimento.
É possível que nos primeiros meses não seja possível fazer essa divisão exata sugerida pelo método 50-30-20, por exemplo, se sua renda líquida é de R$4.000, seu gasto com objetivos financeiros seria de R$800, mas suponhamos que já haja uma fatura de cartão de R$ 1.000 a ser paga. Neste caso, o ideal é pagar a dívida e reduzir os seus gastos para conseguir manter nos próximos meses o limite de R$800.
Busque ajustar os gastos essenciais aos 50% e estabeleça prioridades para os 30%. Se os desejos não atingirem os 30% do valor total, aproveite para investir mais nos objetivos financeiros, o que é um ótimo hábito para realizar sonhos futuros e ter segurança nas emergências.
Aliás, é aconselhável que, entre os frutos do método, seja construída uma reserva de emergência, que deve ser em média a soma de 6 vezes os seus gastos essenciais, aqueles dos 50%.
Algumas dicas que podem ajudar na gestão das finanças pessoais
Além de aplicar o método 50-30-20, há outras dicas que podem ser seguidas para facilitar a construção de hábitos financeiros saudáveis:
Anote todos os seus gastos com detalhes, até o doce após o almoço.
Estabeleça metas realistas, que sejam alcançáveis e que se adequem à realidade da família.
Negocie dívidas, busque alternativas para reduzir as taxas de juros e o valor das parcelas, como trocar dívidas do cheque especial por crédito com juros menores.
Evite compras por impulso, planeje e pesquise sempre antes de gastar impulsivamente.
Procure saber mais sobre educação financeira, assim você tomará decisões mais conscientes.
Ao seguir essas dicas e aplicar a regra 50/30/20, você estará no caminho certo para construir hábitos financeiros saudáveis e alcançar seus objetivos.
