Você usa o crédito consignado? O crédito consignado existe no Brasil desde 1960, inicialmente apenas para servidores públicos. Desde 2025 a modalidade se tornou acessível também para trabalhadores CLT de empresas privada e o sucesso foi imediato.
Em abril de 2025, o volume de novas concessões de consignado privado chegou a R$ 5,6 bilhões, um crescimento de 148,7% em relação a março, movimentados principalmente pelo novo programa Crédito do Trabalhador que facilita o acesso via CLT.
Uma pesquisa recente do Datafolha revelou um dado importante sobre o comportamento financeiro dos brasileiros: um em cada três trabalhadores ou aposentados usa o crédito consignado no país.
Mas afinal, quem são essas pessoas? Por que escolhem esse tipo de empréstimo? E o que esse cenário revela sobre a relação da população com o crédito?
Vamos falar mais adiante sobre o perfil de quem usa o crédito consignado, mostrar os principais motivos da escolha e explicar os cuidados que devem ser tomados ao contratar esse tipo de financiamento.
O que é o crédito consignado?
Antes de entender quem usa o crédito consignado, vale lembrar o que ele é.
Trata-se de uma modalidade de empréstimo com desconto direto na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Isso reduz o risco de inadimplência e permite taxas de juros mais baixas em relação a outras linhas de crédito.
É por isso que o crédito consignado se tornou tão popular entre aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.
Quem usa o crédito consignado no Brasil?
Segundo o levantamento do Datafolha, encomendado pela Febraban e divulgado em julho de 2025, 33% dos brasileiros empregados ou aposentados têm um empréstimo consignado ativo. O estudo mostra que esse público é diverso, mas alguns perfis se destacam:
- Idade: a maior concentração está entre pessoas de 45 a 59 anos (42%) e acima de 60 anos (36%).
- Classe social: o consignado é mais comum nas classes C e D, que enfrentam mais restrições de acesso a crédito com boas condições.
- Renda: a maior parte dos tomadores tem renda de até 5 salários mínimos.
- Motivação: os principais motivos para contratar o crédito consignado são o pagamento de dívidas (47%), despesas emergenciais (22%) e melhorias na casa (13%).
Esses dados ajudam a entender o comportamento de quem usa o crédito consignado como uma forma de reorganizar as finanças ou enfrentar imprevistos, principalmente em situações e que não conseguem acessar outras alternativas de crédito.
Por que a modalidade atrai tanta gente?
A principal vantagem está na taxa de juros, que costuma ser até 5 vezes menor que a do cheque especial ou do cartão de crédito rotativo, por exemplo. Além disso:
- O crédito é liberado com mais facilidade, especialmente para quem tem vínculo empregatício ou benefício do INSS.
- O pagamento é automático, o que reduz a chance de inadimplência.
- O prazo de pagamento é maior, o que permite parcelas menores.
Essas características fazem com que o crédito consignado seja percebido como uma alternativa segura, principalmente por quem já tem o orçamento apertado.
Cuidados que quem usa o crédito consignado precisa ter
Apesar das vantagens, é importante destacar que quem usa o crédito consignado precisa estar atento a alguns riscos, como:
- Comprometimento da renda: por ser descontado direto na fonte, o valor pode reduzir significativamente o orçamento mensal.
- Oferta excessiva: aposentados e pensionistas frequentemente recebem ligações e mensagens oferecendo empréstimos, o que pode levar ao superendividamento.
- Renegociações mal planejadas: refinanciar sem estratégia pode resultar em parcelas eternas e taxas cumulativas.
Por isso, educação financeira e planejamento são fundamentais para o uso consciente dessa linha de crédito.
O crédito consignado pode ser uma ferramenta financeira poderosa, mas, como toda ferramenta, precisa ser usada com responsabilidade.
Na Qista, acesso ao crédito e educação financeira caminham juntos. Por isso, seguimos criando soluções que facilitam o dia a dia de quem precisa de apoio para alcançar mais conquistas.
